Izračunajte približen mesečni obrok kredita, skupne obresti in celoten znesek odplačila. Vnesite znesek kredita, letno obrestno mero in dobo odplačevanja ter primerjajte različne možnosti.
| Mesec | Obrok | Obresti | Glavnica | Preostanek |
|---|
Kalkulator oceni mesečni obrok anuitetnega kredita na podlagi zneska kredita, letne obrestne mere in odplačilne dobe. Anuitetni kredit pomeni, da je mesečni obrok skozi celotno dobo enak — na začetku večji del odpade na obresti, proti koncu pa na glavnico.
Obrok je odvisen od treh dejavnikov: višine kredita, obrestne mere in števila mesecev odplačevanja. Višja obrestna mera ali krajša doba pomenita višji mesečni obrok; daljša doba obrok zniža, a poveča skupni znesek plačanih obresti.
Primer: pri višjem znesku ali obrestni meri se mesečni obrok in skupni strošek kredita opazno povečata.
Fiksna obrestna mera ostane enaka skozi celotno dobo — obrok je predvidljiv. Spremenljiva je vezana na referenčno mero (npr. Euribor) in se lahko spreminja, zato se obrok med odplačevanjem lahko zviša ali zniža.
Za kredit 100.000 €, dobo 20 let (240 obrokov) in letno obrestno mero 3 % anuitetna formula da:
Vrednosti so izračunane z isto formulo kot kalkulator zgoraj; vnesi svoje številke za natančen rezultat.
Za isti kredit 100.000 € in dobo 20 let se mesečni obrok z višjo obrestno mero opazno dvigne:
| Obrestna mera | Mesečni obrok | Skupaj obresti |
|---|---|---|
| 2,5 % | 529,90 € | 27.176 € |
| 3,0 % | 554,60 € | 33.104 € |
| 3,5 % | 579,96 € | 39.190 € |
| 4,0 % | 605,98 € | 45.435 € |
Glavnica je izposojeni znesek. Obrestna mera je cena izposoje, izražena v odstotkih na leto. Doba odplačevanja je število mesecev, v katerih kredit vrneš. Anuiteta je enak mesečni obrok skozi celotno dobo, sestavljen iz dela obresti in dela glavnice.
Sorodni izračuni: obrestne obresti za rast prihrankov, leasing vozila, obročni nakup, varčevalni cilj in neto/bruto plača.
EURIBOR je referenčna medbančna obrestna mera v evroobmočju, ki se pogosto uporablja kot osnova pri kreditih s spremenljivo obrestno mero. Banka k EURIBOR-u prišteje svoj pribitek (maržo). Ker se EURIBOR spreminja, se lahko med odplačevanjem spreminja tudi obrok. Aktualne vrednosti preveri pri banki ali uradnem viru.
Efektivna obrestna mera (EOM) poleg nominalne obrestne mere vključuje tudi druge stroške kredita, zato je primernejša za primerjavo ponudb različnih bank.
Ta kalkulator prikazuje informativni matematični izračun in ni ponudba banke. Dejanski stroški kredita se lahko razlikujejo zaradi EOM, stroškov odobritve, zavarovanja, vodenja računa in drugih stroškov.
Pri anuitetnem kreditu je mesečni obrok ves čas enak, a njegova sestava se spreminja. Na začetku večji del obroka odpade na obresti in le manjši na glavnico; z vsakim mesecem se razmerje obrača, tako da proti koncu skoraj celoten obrok znižuje glavnico. Zato predčasno odplačilo na začetku dobe prihrani bistveno več obresti kot pri koncu.
To je tudi razlog, zakaj daljša doba tako močno poveča skupni strošek: dlje ko traja odplačevanje, več mesecev se obračunavajo obresti na še neodplačani del.
Obrestna mera ni edini strošek kredita. V primerjavo vključi tudi stroške odobritve, vodenja računa, obveznega zavarovanja in cenitve, kadar gre za stanovanjski kredit. Prav zato je najboljši pokazatelj dejanske cene efektivna obrestna mera (EOM), ki vse te stroške združi v eno številko.
Pred podpisom preveri tudi, ali je predčasno odplačilo mogoče brez kazni, in ali je obrestna mera fiksna za celotno dobo ali le za začetno obdobje.
Po anuitetni formuli iz zneska kredita, mesečne obrestne mere (letna ÷ 12) in števila obrokov. Rezultat je enak obrok skozi celotno dobo.
Anuiteta je enak mesečni obrok skozi celotno dobo kredita. Na začetku je v njem več obresti, proti koncu pa več glavnice.
Viša mesečni obrok in močno poveča skupne obresti. Pri dolgi dobi že majhna razlika v meri pomeni več tisoč evrov razlike.
Nominalna mera je zgolj cena izposoje; EOM poleg nje vključuje tudi druge stroške kredita in je zato primernejša za primerjavo ponudb.
Ne. Prikazuje informativni matematični izračun obroka in obresti, ne pa stroškov odobritve, zavarovanja ali vodenja. Za te glej EOM v ponudbi banke.
Predčasno odplačilo zniža preostalo glavnico in s tem skupne obresti — učinek je največji na začetku dobe. Banka lahko zaračuna nadomestilo, kar preveri v pogodbi.
Izračun temelji na standardni anuitetni formuli in je informativne narave; ni ponudba banke. Uradno ponudbo z efektivno obrestno mero (EOM) pridobi pri banki. Zadnja posodobitev: avgust 2026.